Et oui, c’est un sujet qui fait l’objet de beaucoup d’interrogations pour les jeunes e-commerçants, mais aussi les plus expérimentés, pour qui quelques centimes d’euros grappillés par transaction sera autant de marge en plus.
Principe du paiement par carte bleue en ligne
Accepter un paiement en ligne nécessite l’intervention de 2 entités :
- Le prestataire de service de paiement (PSP), qui est un prestataire de service qui gère la transaction technique,
- La banque acquéreur, qui est une institution financière qui collecte l’argent pour votre compte suivant les indications du PSP.
Dans certains cas, les deux entités peuvent être groupées dans un unique service, comme par exemple Paypal, mais généralement, vous devez contractualiser avec deux sociétés.
En France, ATOS Origin est le PSP le plus utilisé et pour cause : la majorité des banques Françaises le propose par défaut, en omettant qu’il est possible d’utiliser un autre PSP… Il faut dire qu’ATOS Origin traite déjà la majorité des transactions CB via terminal de paiement, alors le terrain est probablement moins favorable pour le second PSP du marché Français : Ogone.
Banques Françaises et PSP
Banque acquéreur | Nom de l’offre | PSP | |
Atos Origin | Ogone | ||
Banque populaire | Cyberplus paiement | Solution maison intégrée | |
Banque Postale | Scelliusnet | Par défaut | Oui |
BNP Paribas | Mercanet | Par défaut | Oui |
Caisse d’Epargne | SPPlus | Solution maison intégrée | |
Credit Agricole | E-transactions | Par défaut | Oui |
Crédit du Nord / Kolb | Webaffaires | Par défaut | Oui |
Crédit Lyonnais / LCL | Sherlocks | Par défaut | Oui |
Crédit Mutuel / CIC | Citelis | Par défaut | Oui |
HSBC CCF | Elysnet | Par défaut | Oui |
Natixis | Par défaut | Non | |
Société Générale | Sogenactif | Par défaut | Oui |
Accepter des moyens de paiement étrangers
Les cartes « internationales » Visa ou Mastercard sont acceptées par les banques Françaises, donc vous pouvez les accepter sans changer de partenaire. En revanche, si vous souhaitez accepter des moyens de paiement locaux autres que Français, vous devez :
- Travailler avec un PSP qui est compatible,
- Contractualiser avec une banque Acquéreur dans le pays ciblé.
Par exemple, pour accepter « Bancontact / Mister Cash » (l’équivalent de la carte bleue en Belgique), vous devez reposer sur un PSP acceptant ce moyen de paiement, et avoir un contrat avec un organisme acquéreur en Belgique.
A noter que certains PSP sont spécialisés sur ces problématiques de paiement en ligne international, comme Global Collect par exemple, qui vous facilite la travail car ils sont eux même acquéreur dans certains pays.
Combien ça coûte ?
Ben oui, la littérature c’est bien, mais c’est pas ça qui rempli le ventre, et comme vous l’imaginez bien, aucune des 2 entités impliquées dans le paiement ne travaille gratuitement.
Obtenir des prix d’un banquier, c’est comme de demander la clef à votre geôlier… Les tarifs dépendant de votre panier moyen, du taux de fraude dans votre secteur, et évidemment du nombre de transaction que vous allez faire par jour, personne ne souhaite « communiquer sur le prix ». De plus, la relation que vous avez avec votre banquier, ainsi que votre ancienneté dans ledit établissement bancaire sont d’autres facteurs impactant sur les tarifs.
Voici donc des ordres d’idées, avec les hypothèses suivantes :
- Nombre de transactions insuffisant pour obtenir une remise en nombre,
- Transactions par carte Visa / Mastercard internationale, avec porteur en zone EU.
Banque Française | Paypal | ||
Atos Origin | Ogone | ||
Frais bancaires | 0,85% + 0,25 € par transaction | 3,4% + 0,25 € par transaction (dégressif jusqu’à 1,4% + 0,25€) | |
Frais PSP | 29,90 € par mois comprenant les 200 premières transactions, 0,15 € par transaction au delà. | 30 € par mois comprenant les 100 premières transactions, 0,14 € par transaction au delà. | |
Frais d’activation | 410 € | 300 € | Gratuit |
Module Prestashop | 200 € | Gratuit | Gratuit |
A noter coté Ogone la possibilité d’avoir un compte de test dédié (et non mutualisé), ainsi qu’une couverture européenne importante, avec des moyens de paiement locaux, notamment en Allemagne ou Ogone propose l’acquisition, vous affranchissant de la nécessité d’un contrat avec une banque Allemande.
11 réponses sur “Accepter les paiements par carte bleue & coût du paiement en ligne”
[…] Ogone Banque populaire Atos Origin Accepter les paiements par carte bleue & coût du paiement en ligne » » 202 ecommerce […]
Les tarifs peuvent effectivement bien différer selon le site et le volume.
Mais il y a des banques qui même sur des faibles volumes proposent de très bons tarifs.
Ex. pour un site à faible volume : 0,6% de commission avec 0,10€ minimum (attention ce n’est pas un fixe mais un minimum de commission)
+ 18€/mois d’abonnement.
L’installation du TPE virtuel étant souvent bradée (75€ dans ce cas)
J’ajoute une petite précision . Le groupe natixis paiement regroupant les banques populaires et caisse d’épargne s’appuie désormais sur la solution de paiement de Lyra Network.
Le nom de la plateforme a été marketé SYSTEMPAY pour le groupe Natixis.
Sinon la plateforme de paiement s’appelle Payzen qui est disponible pour l’ensemble des e marchants quelque soit leur banque.
Vous oubliez de lister PAYBOX qui représente le réel n°2 du marché français après ATOS.
PAYBOX revendique plus de 20.000 ecommerçants, 110 millions de transactions par année et 30 moyens de paiement disponibles.PAYBOX represente l’alternative.
Infos sur http://www.paybox.com
Bonjour,
J’ai un site E-commerce et je génère un C.A. de 70 000 euros.
Panier moyen de 60 euros.
Ce que j’ai obtenu au CIC:
18 euros / mois
Com cartes : 0,50% sans mini et sans coût fixe.
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Bonjour,
Quelle commission peut-on négocier avec une banque française pour un CA annuel tournant dans les 2 millions d’EUR avec très très peu d’oppositions sur paiements et panier moyen 110 EUR ?
Merci d’avance,
Bonjour Ludovic,
Merci pour votre message, mais les taux sont très variables et dépendent des accords que vous pouvez avoir par ailleurs.
Bon courage pour les négociations
Bonjour,
Ayant déjà testé plusieurs prestataires de service de paiement en ligne, je conseille à tous les e-entrepreneurs de bien entreprendre une recherche approfondie avant de choisir un PSP par défaut (souvent parce que c’est le plus utilisé.) Les tarifs varient selon les offres et les PSP. Il convient donc de trouver le PSP qui propose des charges convenables et adaptée à la taille de l’entreprise et aux habitudes de paiement de la majorité des clients. Il existe de très bons PSP, moins connus que Paypal mais très compétents. Bon courage pour vos recherches.