Accepter les paiements par carte bleue & coût du paiement en ligne
Et oui, c’est un sujet qui fait l’objet de beaucoup d’interrogations pour les jeunes e-commerçants, mais aussi les plus expérimentés, pour qui quelques centimes d’euros grappillés par transaction sera autant de marge en plus.
Principe du paiement par carte bleue en ligne
Accepter un paiement en ligne nécessite l’intervention de 2 entités :
- Le prestataire de service de paiement (PSP), qui est un prestataire de service qui gère la transaction technique,
- La banque acquéreur, qui est une institution financière qui collecte l’argent pour votre compte suivant les indications du PSP.
Dans certains cas, les deux entités peuvent être groupées dans un unique service, comme par exemple Paypal, mais généralement, vous devez contractualiser avec deux sociétés.
En France, ATOS Origin est le PSP le plus utilisé et pour cause : la majorité des banques Françaises le propose par défaut, en omettant qu’il est possible d’utiliser un autre PSP… Il faut dire qu’ATOS Origin traite déjà la majorité des transactions CB via terminal de paiement, alors le terrain est probablement moins favorable pour le second PSP du marché Français : Ogone.
Banques Françaises et PSP
| Banque acquéreur | Nom de l’offre | PSP | |
| Atos Origin | Ogone | ||
| Banque populaire | Cyberplus paiement | Solution maison intégrée | |
| Banque Postale | Scelliusnet | Par défaut | Oui |
| BNP Paribas | Mercanet | Par défaut | Oui |
| Caisse d’Epargne | SPPlus | Solution maison intégrée | |
| Credit Agricole | E-transactions | Par défaut | Oui |
| Crédit du Nord / Kolb | Webaffaires | Par défaut | Oui |
| Crédit Lyonnais / LCL | Sherlocks | Par défaut | Oui |
| Crédit Mutuel / CIC | Citelis | Par défaut | Oui |
| HSBC CCF | Elysnet | Par défaut | Oui |
| Natixis | Par défaut | Non | |
| Société Générale | Sogenactif | Par défaut | Oui |
Accepter des moyens de paiement étrangers
Les cartes « internationales » Visa ou Mastercard sont acceptées par les banques Françaises, donc vous pouvez les accepter sans changer de partenaire. En revanche, si vous souhaitez accepter des moyens de paiement locaux autres que Français, vous devez :
- Travailler avec un PSP qui est compatible,
- Contractualiser avec une banque Acquéreur dans le pays ciblé.
Par exemple, pour accepter « Bancontact / Mister Cash » (l’équivalent de la carte bleue en Belgique), vous devez reposer sur un PSP acceptant ce moyen de paiement, et avoir un contrat avec un organisme acquéreur en Belgique.
A noter que certains PSP sont spécialisés sur ces problématiques de paiement en ligne international, comme Global Collect par exemple, qui vous facilite la travail car ils sont eux même acquéreur dans certains pays.
Combien ça coûte ?
Ben oui, la littérature c’est bien, mais c’est pas ça qui rempli le ventre, et comme vous l’imaginez bien, aucune des 2 entités impliquées dans le paiement ne travaille gratuitement.
Obtenir des prix d’un banquier, c’est comme de demander la clef à votre geôlier… Les tarifs dépendant de votre panier moyen, du taux de fraude dans votre secteur, et évidemment du nombre de transaction que vous allez faire par jour, personne ne souhaite « communiquer sur le prix ». De plus, la relation que vous avez avec votre banquier, ainsi que votre ancienneté dans ledit établissement bancaire sont d’autres facteurs impactant sur les tarifs.
Voici donc des ordres d’idées, avec les hypothèses suivantes :
- Nombre de transactions insuffisant pour obtenir une remise en nombre,
- Transactions par carte Visa / Mastercard internationale, avec porteur en zone EU.
| Banque Française | Paypal | ||
| Atos Origin | Ogone | ||
| Frais bancaires | 0,85% + 0,25 € par transaction | 3,4% + 0,25 € par transaction (dégressif jusqu’à 1,4% + 0,25€) | |
| Frais PSP | 29,90 € par mois comprenant les 200 premières transactions, 0,15 € par transaction au delà. | 30 € par mois comprenant les 100 premières transactions, 0,14 € par transaction au delà. | |
| Frais d’activation | 410 € | 300 € | Gratuit |
| Module Prestashop | 200 € | Gratuit | Gratuit |
A noter coté Ogone la possibilité d’avoir un compte de test dédié (et non mutualisé), ainsi qu’une couverture européenne importante, avec des moyens de paiement locaux, notamment en Allemagne ou Ogone propose l’acquisition, vous affranchissant de la nécessité d’un contrat avec une banque Allemande.