Accepter les paiements par carte bleue & coût du paiement en ligne

24 février 2012 par Matthieu Delgrange Laisser une réponse »

Et oui, c’est un sujet qui fait l’objet de beaucoup d’interrogations pour les jeunes e-commerçants, mais aussi les plus expérimentés, pour qui quelques centimes d’euros grappillés par transaction sera autant de marge en plus.

Principe du paiement par carte bleue en ligne

Accepter un paiement en ligne nécessite l’intervention de 2 entités :

  • Le prestataire de service de paiement (PSP), qui est un prestataire de service qui gère la transaction technique,
  • La banque acquéreur, qui est une institution financière qui collecte l’argent pour votre compte suivant les indications du PSP.

Dans certains cas, les deux entités peuvent être groupées dans un unique service, comme par exemple Paypal, mais généralement, vous devez contractualiser avec deux sociétés.

En France, ATOS Origin est le PSP le plus utilisé et pour cause : la majorité des banques Françaises le propose par défaut, en omettant qu’il est possible d’utiliser un autre PSP… Il faut dire qu’ATOS Origin traite déjà la majorité des transactions CB via terminal de paiement, alors le terrain est probablement moins favorable pour le second PSP du marché Français : Ogone.

Banques Françaises et PSP

Banque acquéreur Nom de l’offre PSP
Atos Origin Ogone
Banque populaire Cyberplus paiement Solution maison intégrée
Banque Postale Scelliusnet Par défaut Oui
BNP Paribas Mercanet Par défaut Oui
Caisse d’Epargne SPPlus Solution maison intégrée
Credit Agricole E-transactions Par défaut Oui
Crédit du Nord / Kolb Webaffaires Par défaut Oui
Crédit Lyonnais / LCL Sherlocks Par défaut Oui
Crédit Mutuel / CIC Citelis Par défaut Oui
HSBC CCF Elysnet Par défaut Oui
Natixis Par défaut Non
Société Générale Sogenactif Par défaut Oui

Accepter des moyens de paiement étrangers

Les cartes « internationales » Visa ou Mastercard sont acceptées par les banques Françaises, donc vous pouvez les accepter sans changer de partenaire. En revanche, si vous souhaitez accepter des moyens de paiement locaux autres que Français, vous devez :

  • Travailler avec un PSP qui est compatible,
  • Contractualiser avec une banque Acquéreur dans le pays ciblé.

Par exemple, pour accepter « Bancontact / Mister Cash » (l’équivalent de la carte bleue en Belgique), vous devez reposer sur un PSP acceptant ce moyen de paiement, et avoir un contrat avec un organisme acquéreur en Belgique.

A noter que certains PSP sont spécialisés sur ces problématiques de paiement en ligne international, comme Global Collect par exemple, qui vous facilite la travail car ils sont eux même acquéreur dans certains pays.

Combien ça coûte ?

Ben oui, la littérature c’est bien, mais c’est pas ça qui rempli le ventre, et comme vous l’imaginez bien, aucune des 2 entités impliquées dans le paiement ne travaille gratuitement.

Obtenir des prix d’un banquier, c’est comme de demander la clef à votre geôlier… Les tarifs dépendant de votre panier moyen, du taux de fraude dans votre secteur, et évidemment du nombre de transaction que vous allez faire par jour, personne ne souhaite « communiquer sur le prix ». De plus, la relation que vous avez avec votre banquier, ainsi que votre ancienneté dans ledit établissement bancaire sont d’autres facteurs impactant sur les tarifs.

Voici donc des ordres d’idées, avec les hypothèses suivantes :

  • Nombre de transactions insuffisant pour obtenir une remise en nombre,
  • Transactions par carte Visa / Mastercard internationale, avec porteur en zone EU.
Banque Française Paypal
Atos Origin Ogone
Frais bancaires 0,85% + 0,25 € par transaction 3,4% + 0,25 € par transaction (dégressif jusqu’à 1,4% + 0,25€)
Frais PSP 29,90 € par mois comprenant les 200 premières transactions, 0,15 € par transaction au delà. 30 € par mois comprenant les 100 premières transactions, 0,14 € par transaction au delà.
Frais d’activation 410 € 300 € Gratuit
Module Prestashop 200 € Gratuit Gratuit

 

A noter coté Ogone la possibilité d’avoir un compte de test dédié (et non mutualisé), ainsi qu’une couverture européenne importante, avec des moyens de paiement locaux, notamment en Allemagne ou Ogone propose l’acquisition, vous affranchissant de la nécessité d’un contrat avec une banque Allemande.

19 commentaires

  1. Julien dit :

    Les tarifs peuvent effectivement bien différer selon le site et le volume.
    Mais il y a des banques qui même sur des faibles volumes proposent de très bons tarifs.
    Ex. pour un site à faible volume : 0,6% de commission avec 0,10€ minimum (attention ce n’est pas un fixe mais un minimum de commission)
    + 18€/mois d’abonnement.
    L’installation du TPE virtuel étant souvent bradée (75€ dans ce cas)

  2. philippe dit :

    J’ajoute une petite précision . Le groupe natixis paiement regroupant les banques populaires et caisse d’épargne s’appuie désormais sur la solution de paiement de Lyra Network.
    Le nom de la plateforme a été marketé SYSTEMPAY pour le groupe Natixis.
    Sinon la plateforme de paiement s’appelle Payzen qui est disponible pour l’ensemble des e marchants quelque soit leur banque.

  3. Laurent dit :

    Vous oubliez de lister PAYBOX qui représente le réel n°2 du marché français après ATOS.

    PAYBOX revendique plus de 20.000 ecommerçants, 110 millions de transactions par année et 30 moyens de paiement disponibles.PAYBOX represente l’alternative.

    Infos sur http://www.paybox.com

  4. Online dit :

    Bonjour,

    J’ai un site E-commerce et je génère un C.A. de 70 000 euros.
    Panier moyen de 60 euros.

    Ce que j’ai obtenu au CIC:
    18 euros / mois
    Com cartes : 0,50% sans mini et sans coût fixe.

  5. Lyonel dit :

    Concernant les solutions de micro-paiement, media-pay offre le meilleur service de reversement. Je l’ai essayé et je le trouve plus avantageux. ;)

  6. Ludovic dit :

    Bonjour,

    Quelle commission peut-on négocier avec une banque française pour un CA annuel tournant dans les 2 millions d’EUR avec très très peu d’oppositions sur paiements et panier moyen 110 EUR ?

    Merci d’avance,

  7. Sabine dit :

    Bonjour,

    Ayant déjà testé plusieurs prestataires de service de paiement en ligne, je conseille à tous les e-entrepreneurs de bien entreprendre une recherche approfondie avant de choisir un PSP par défaut (souvent parce que c’est le plus utilisé.) Les tarifs varient selon les offres et les PSP. Il convient donc de trouver le PSP qui propose des charges convenables et adaptée à la taille de l’entreprise et aux habitudes de paiement de la majorité des clients. Il existe de très bons PSP, moins connus que Paypal mais très compétents. Bon courage pour vos recherches.